22-02-2026

Creció la deuda de las familias con los bancos

Las líneas con peor comportamiento de pago son las personales. Allí, el atraso llega al 12% del total. Empeoró pago de tarjetas y prendarios.

El aumento de la morosidad en el pago de préstamos fue una constante a lo largo de 2025. Mes a mes, la irregularidad en el cumplimiento de las obligaciones fue en ascenso y marcó récords desde el inicio de la serie del Banco Central (BCRA), en 2010.

La morosidad general del sector privado llegó a 5,5% en diciembre, pero la situación de las familias mostró un deterioro mucho más rápido que la de las empresas.

En los préstamos a familias, los atrasos totales llegaron a 9,3% en diciembre del año pasado y marcaron otro máximo para la serie. La cifra significó un alza de medio punto porcentual en el mes y de 6,7 puntos en relación con el nivel del mismo mes de 2024.

Dentro de ese grupo, las líneas de crédito destinadas al consumo son las que mostraron el peor comportamiento:

La morosidad en préstamos personales llegó a 12% en diciembre de 2025. Así, prácticamente se cuadruplicó en 12 meses, ya que el nivel de un año atrás era de apenas 3,3%.

En tarjetas de crédito, en tanto, los atrasos alcanzaron al 9,3% de las financiaciones a familias en diciembre. Así, acumuló un alza de 7,4 puntos porcentuales en el último año.

La consultora Quantum Finanzas explicó en un informe que uno de los factores que explican el incremento en la morosidad de las familias es el aumento de la relación cuota a pagar comparada con la expectativa de evolución de los ingresos nominales al momento en que se tomó el préstamo.

“La reducción de la tasa de inflación (y del aumento nominal de los ingresos a una tasa no muy superior a la inflación) hace que la cuota de los préstamos se licúe menos y, en consecuencia, con el correr del tiempo, represente una proporción mayor de la esperada del total de ingresos, liberando menos capacidad de compra futura”, indicó el reporte.